5 red flags para identificar inversiones de riesgo

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Invertir es una estrategia que puede traer beneficios a corto, mediano y largo plazo para tus finanzas. Sin embargo, para maximizar estos beneficios, es necesario que te familiarices con las opciones y oportunidades disponibles en el mercado actual. Y, aún más importante, que puedas identificar aquellas inversiones que pueden representar un riesgo alto o, en el peor de los casos, convertirse en una estafa. 

Para lograrlo, es vital que evalúes minuciosamente cada oportunidad de inversión y estés alerta a las posibles señales de riesgo, las cuales detallaremos más adelante.

¿Por qué invertir mi dinero?

Invertir tu dinero en lugar de dejarlo parado es crucial, especialmente en periodos de alta inflación y una economía fluctuante, por varias razones:

  • Protección contra la inflación
    La inflación reduce el poder adquisitivo de tu dinero con el tiempo. Si tus ahorros no generan rendimientos superiores a la tasa de inflación, en realidad estás perdiendo dinero. 
  • Crecimiento del capital
    Las inversiones tienen el potencial de generarte rendimientos más altos que las cuentas de ahorro tradicionales. Esto significa que puedes hacer crecer tu capital de manera más efectiva a lo largo del tiempo.
  • Generación de ingresos pasivos
    Al invertir en empresas que prometen retornos, como bienes raíces o acciones que pagan dividendos, puedes obtener ingresos pasivos regulares. Esto puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros más rápidamente y mejorar tu calidad de vida. 
  • Diversificación del riesgo
    Invertir en una variedad de activos puede ayudarte a diversificar tu riesgo. En lugar de depender de una sola fuente de ingresos, tendrás varias fuentes que pueden compensar las pérdidas en una área con ganancias en otra.
  • Aprovechar el interés compuesto
    Reinvertir las ganancias de tus inversiones puede generar mayores retornos a lo largo del tiempo gracias al interés compuesto. Por lo tanto, cuanto antes comiences a invertir, más tiempo tendrás para capitalizar este proceso de crecimiento continuo.
  • Preparación para el futuro
    Invertir es la preparación para futuras necesidades, como la jubilación, la educación de tus hijos o la compra de una casa, ya que te permite acumular recursos financieros para cubrir estos y otros gastos importantes. 

A partir de este punto, debes dar uno de los pasos más importantes que, no solo es elegir la oportunidad de inversión que más se adapte a tus necesidades, sino también ser capaz de identificar cuándo lo que te ofrecen es más una estafa que una forma legítima de hacer crecer tu dinero.

Inversiones de riesgo: 5 red flags para identificarlas

Reconocer las siguientes señales puede ayudarte a proteger tus finanzas y evitar caer en esquemas fraudulentos.

1. Retornos garantizados excesivos
Si te prometen retornos garantizados que parecen demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sean. Los retornos extremadamente altos sin un riesgo correspondiente suelen ser una señal de alerta de una posible estafa o inversión de alto riesgo. Ya que, aunque todas las inversiones conllevan cierto grado de peligro, los retornos excesivos pueden indicar una falta de transparencia o un esquema Ponzi. 

¿Qué es un esquema Ponzi? es un tipo de fraude de inversión en el que los retornos de los primeros inversores se pagan utilizando el dinero de los nuevos inversores. Este esquema depende de la constante entrada de inversores para mantener el pago de retornos y eventualmente colapsa cuando no hay suficientes nuevos inversores para cubrir los pagos prometidos, dejando a la mayoría de los inversores con pérdidas significativas.

2. Falta de transparencia
Si no recibes información clara y detallada sobre la inversión, sus riesgos y cómo se generarán los retornos, debes estar en alerta. Debes poder acceder a información completa y comprensible sobre tu inversión, incluidos los términos y condiciones, los riesgos asociados y la estructura de tarifas. 

3. Estructura de referidos o multinivel
Las estructuras de referidos o multinivel, donde se te incentiva a reclutar a otros inversores para obtener ganancias, pueden indicar una falta de sostenibilidad en el modelo de negocio y un enfoque más centrado a la adquisición de clientes que en la inversión real.

4. Presión para invertir rápidamente
Si sientes presión para invertir rápidamente sin tener tiempo suficiente para realizar una investigación exhaustiva y evaluar los riesgos, es probable que estés frente a una inversión de alto riesgo o una estafa. Los estafadores a menudo utilizan tácticas de venta agresivas y presiones emocionales para que tomes decisiones impulsivas sin considerar las posibles consecuencias. 

¿Cómo se reconoce una táctica de venta agresiva? Comúnmente, un representante de ventas que te presiona utilizará frases como: «Las ganancias están garantizadas, pero solo para los primeros inversores» o «Las personas exitosas toman decisiones rápidas». Estas declaraciones pueden generar una sensación de urgencia y temor a perder la oportunidad, lo que podría llevarte a tomar decisiones impulsivas sin considerar adecuadamente los riesgos.

5. Historial de pagos insostenible
Si notas que los pagos son inusualmente altos o nunca se detienen, ten cuidado. Si te ofrecen ganancias que siempre crecen, pero no te explican cómo las generan, podría ser una inversión que no es sostenible, lo cual, nuevamente, podría indicar un fraude financiero.

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Glosario

Esquema Ponzi

 Un esquema Ponzi es un tipo de fraude de inversión en el que los retornos de los primeros inversores se pagan utilizando el dinero de los nuevos inversores, en lugar de generar ingresos legítimos a través de actividades comerciales

Riesgo

Es la probabilidad de pérdida que se tiene sobre el rendimiento de una inversión.

Ej: Que la bolsa se caiga un 20%

Interés

La rentabilidad de una inversión o el costo de un crédito, se relaciona con el tiempo y riesgo.

Otro ingreso

Ingreso adicional, puede ser pasivo. No es tu principal sostén económico pero te ayuda a incrementar tu flujo de dinero.

Interés de una inversión, ventas de artículos por catálogo, servicios freelance

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