Invertir siempre es un tema que arroja muchas preguntas: qué herramienta es la mejor, cuánto dinero debo invertir, por dónde empiezo.

En este artículo puedes encontrar algunas herramientas para tomar una decisión informada sin la necesidad de abrir un excel o tener una calculadora financiera. 

Antes de decidir sobre en qué invertir tu dinero, te invitó a hacerte las siguientes preguntas para tener la información lo más clara posible. Recuerda que lo más importante es que nunca pierdas tu paz a la hora de invertir. 

1. ¿A qué te estás comprometiendo? Revisa bien las letras chiquitas. Algunos fondos o inversiones tienen penalizaciones por retirar antes de tiempo. Pregunta cuándo son las liquidaciones (regreso de efectivo). Esto es importante porque si es dinero que vas a necesitar en el corto o mediano plazo entonces no lo debes comprometer o invertir a largo plazo. 
2. ¿Cuál es el plazo? Es el tiempo que se requiere para alcanzar determinado rendimiento o la fecha de vencimiento de dichas inversiones. Hay inversiones a corto plazo: con vencimiento diario, 7 días, 28 días/ mediano plazo: 1 a 3 años/ largo plazo: más de 5
3. ¿Cuál es el rendimiento esperado? Es la utilidad o ganancias que recibes por invertir tu dinero en instrumentos financieros, se expresa porcentualmente y se calcula dividiendo la ganancia entre la cantidad de capital invertido. Para poderlo comparar, debe estar anualizado.
   
   Es común ver el rendimiento bruto, esto significa que es antes de impuestos y comisiones. También es común ver la leyenda “rendimientos históricos no garantizan que se vayan a repetir en el futuro”. 
   
   El rendimiento de una inversión la puedes comparar contra la inflación porque lo ideal es que esté por encima y así tus ahorros incrementarán conforme avanza el tiempo y no así no disminuya tu poder adquisitivo. 
4. ¿Cuál es el riesgo? En otras palabras, la probabilidad de que no se de ese rendimiento esperado o puedas perder tu inversión. Regularmente entre mayor es el riesgo, la ganancia a corto plazo puede incrementarse, sin embargo es importante que estés cómoda con el nivel de riesgo para que no pierdas tu paz mental. 
5. ¿Cuál es el rendimiento neto o flujo real? Después de quitar las comisiones, impuestos, anualidades, etc. Cuánto dinero te paga en realidad la inversión.

Recuerda que, como en todo tipo de venta, quién te está vendiendo probablemente se esté llevando una comisión o tenga alguna meta que cumplir. Por este motivo, es importante que pongas atención y encuentres la o las inversiones que se adapten a tu nivel de tranquilidad (riesgo), necesidades de flujo/efectivo (plazo) y metas a lograr (rendimiento). 

Puedes acercarte a un banco o casa de bolsa para que alguien te explique las opciones de inversión que tienen o meterte a sus páginas y buscar las fichas técnicas en donde encontrarás información sobre las variables mencionadas. 

Ahora vamos a hacer un ejercicio para comparar dos inversiones:

Opción 1: Te están ofreciendo un departamento y el precio de venta es de $3 MDP. 

Tu ya tienes donde vivir, lo estás evaluando como una inversión. 

En una investigación rápida te das cuenta que hay muchos departamentos en renta alrededor y ves que ninguna renta está por arriba de $15,000 pesos al mes. 

Un cálculo rápido sería:

Flujo: $15,000 x 12 (meses) = $180,000 

Retorno: $180,000 / $3,000,000 = 0.06 x 100 = 6.00% 

Flujo al año = $180,000 /  Flujo al mes = $15,000

Retorno: 6% es el retorno anual por rentar el departamento. 

*Este cálculo no incluye variables importantes como: costo de mantenimiento, pago de impuestos y la apreciación que el departamento puede tener durante el tiempo. 

Riesgo: Podrías estimar los meses que no lo puedas rentar y estés recibiendo cero flujo. 

Plazo: Los años que piensas tener ese departamento, puedes considerar qué tan fácil sería venderlo en lugar de rentarlo. 

Opción 2: Te ofrecen un fondo de renta fija, principalmente deuda de gobierno. 

Es de liquidez diario pero tu no lo piensas vender en un año completo. 

En los primeros 6 meses del año ha tenido un rendimiento del 9.7% pero en años anteriores ha tenido un rango entre 7 y 10%. 

Tiene una calificación AAA, deuda de riesgo bajo. 

Si tuvieras esos mismos $3MDP disponibles, el cálculo rápido sería:

(9.7 / 100) = 0.097

$3,000,000 x 0.097 = $291,000

Flujo al año = $291,000 / flujo al mes = $24,250

Retorno: 7% a 10%, es mejor dejar un rango porque es variable

Riesgo: AAA está considerado riesgo bajo

Plazo: lo puedes vender en cualquier momento

En el día presentado para este ejemplo, con las condiciones descritas, el fondo de deuda representa un mayor retorno con menor riesgo, sin embargo las condiciones económicas están en constante cambio. 

Hoy las tasas objetivo están históricamente altas, esto significa que el fondo usado en el ejemplo tendrá un retorno más alto pero: ¿Qué pasaría si la tasa objetivo empieza a bajar y el retorno del fondo fuera entre 2 al 4% (algo factible en el 2021)?

¿Cómo cambiaría la decisión si sabes que ha estado subiendo la demanda por departamentos en la zona y podrías llegar a venderlo en $4MDP? 

Claramente entre más información tengas, mejor preparada estarás para tomar una decisión sobre tu dinero.

Pero es importante considerar que existe un costo de oportunidad por no hacer nada, dejar el dinero en una cuenta de ahorros (efectivo) en lo que tomas la decisión. 

No invertir significa perder poder adquisitivo conforme avanza el tiempo, si la inflación se encuentra en 6%, esto quiere decir que te alcanza para 6% menos que hace un año. Por esto lo mínimo que puedes esperar de una inversión es no perder dinero o “quedarte tablas”. 

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