Diseña tu presupuesto

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Un presupuesto es un plan a corto plazo para tu dinero. Todo comienza con el listado de ingresos y gastos, junto al detalle de las categorías que decides enlistar para cada uno de los rubros. 

Antes de poder proyectar tienes que tener una idea de cómo ha sido tu flujo en meses anteriores, así que los primero pasos son los siguientes:

  1. Mapea todas tus cuentas (nómina, inversión, afore, tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, crédito hipotecario, etc.).
    Anota: 
    - El nombre que tu le diste a esa cuenta
    - La institución: banco, casa de bolsa, tienda departamental
    - Contraseña para banca electrónica. De preferencia anota esto en papel y guárdalo en un lugar seguro. Si no tienes banca electrónica, háblale a tu ejecutivo y actívala. Es importante que tengas acceso a tu información.
  2. Descarga tus últimos estados de cuenta, puede ser desde 1 mes, 6 meses o 1 año. 
    Nota: si compras todo con tarjeta de crédito o débito se queda registrado, si no, tienes que guardar tickets o anotarlo.
  3. Diseña el listado. Este paso es importante porque determinará el tiempo que le vas a dedicar mes a mes a vaciar la información y el nivel de detalle que vas a poder monitorear. Por ejemplo, puedes sumar todo lo que gastas en el supermercado o hacer un renglón especial para artículos de higiene, otro para comida comida, limpieza, etc. Tú decides cómo registrar cada categoría. Si quieres empezar con un ejemplo ya armado descarga la siguiente plantilla: Presupuesto Clara. 

    Algunas categorías sugeridas son las siguientes:
    Ingresos
    - Ingresos fijos: entradas de dinero que son fáciles de proyectar porque las conoces, por ejemplo: nómina o rentas
    - Ingresos variables: entradas esporádicas de dinero que desconoces, por ejemplo: algún bono o venta de algo
    Ahorros/Pago de deuda
    Esta sección puede estar después de ingresos, después de gastos o no estar por completo. Si tu meta es ahorrar algo de tus ingresos o pagar deuda, la sugerencia es que lo enlistes y que separes ese monto antes de gastar.
    Gastos
    - Gastos esenciales: salidas de dinero que consideras necesarios para sobrevivir, por ejemplo: comida, hogar y servicios
    - Gastos no esenciales: salidas de dinero en cosas que obtienes por interés, antojo o felicidades, por ejemplo: membresías, salidas y comida a domicilio
    Solo tú puedes decidir qué es necesario para vivir, pero es importante tener claro lo que pones en cada categoría  porque como siguiente paso, si quieres recortar gastos probablemente quieras empezar a recortar lo no esencial. 
  4. Registra tus ingresos, ahorro, pago de deuda y gastos del mes o meses pasados. Si no tienes la información completa porque usaste efectivo y no lo registraste, que esto no te detenga. 

    Hasta este punto lo que has hecho es tu flujo de efectivo, para hacer tu presupuesto debes hacer una estimación para los meses que vienen:
  5. Proyecta tus ingresos. Es más fácil cuando tienes un trabajo con un sueldo fijo porque es probable que este no cambie durante los próximos meses. Solo no olvides lo extra como bono, aguinaldo, etc. Si trabajas como freelance o eres emprendedor, puedes leer el siguiente artículo antes de pasar al siguiente paso.
  6. Continúa con tus gastos. Haz un estimado de lo que piensas gastar en los próximos meses para cada categoría o renglón de tu flujo. Recuerda agregar cierto porcentaje por la inflación Por ejemplo: si normalmente gastas $2,000 pesos en el supermercado al mes, puedes agregarle un porcentaje de inflación o aumento en el costo de ciertos artículos. Si le piensas aumentar un 8%, multiplica $2,000 x 1.08 = $2,160.
  7. No olvides registrar las entradas y salidas anuales como: pago de seguros, repartición de utilidades, bonos, etc. 

    El último paso es ver si tu planeación fue asertiva y analizar los movimientos: 
  8. Al final del mes: calcula tu flujo real y compara con lo que presupuestaste. Ajusta el siguiente mes si es necesario. Es importante hacer este paso para que tu presupuesto sea lo más realista posible; ejemplo si pusiste en salidas/comidas fuera $500 pesos y te gastaste $1500, elige el próximo mes un valor intermedio. Hacer un cambio de hábitos requiere tiempo, ten paciencia y haz los ajustes que necesites poco a poco. 
  9. Revisa el porcentaje que gastas en cada categoría: Puedes calcular cuánto de tu ingreso lo estás destinando a cada gasto que enlistaste.
    Fórmula: Porcentaje = Gasto o Ahorro / Ingreso Total
  10. Al final del año: calcula los totales y aprovecha para ver si tu patrimonio va creciendo año tras año.

Un presupuesto es similar a enlistar tus metas o propósitos anuales y registrar tu avance. Hazlo de tal manera que no te cueste tanto mantenerlo al día y que puedas monitorear tus hábitos.  

Lo más importante para que tu presupuesto funcione es que lo diseñes de tal manera que puedas ver la información que te interesa saber de ti. A fin de cuentas, el propósito debe ser ayudarte a lograr tus metas para los próximos meses. De nada sirve hacer un plan muy restrictivo si luego no vas a querer volver a  verlo. 

Si ya dominaste el tema de presupuesto, te recomendamos tomar el curso Cuentas Claras para que sigas ordenando tus finanzas, monitoreando tus metas y aumentando tu patrimonio. 

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