Con mayor frecuencia es común escuchar hablar sobre la inclusión financiera para mujeres, y estoy seguro que al igual que muchos puedes tener algunas interrogantes como las siguientes:

• ¿Qué significa realmente?
• ¿Qué tan preocupante es la brecha financiera de género?
• ¿Cuáles son los principales obstáculos que enfrentan las mujeres?

Es por esto que en este artículo nos dimos a la tarea de aclarar estas y otras preguntas sobre el tema. 

¿Qué significa inclusión financiera?

Para empezar, queremos definir la palabra inclusión financiera. La cual se refiere a garantizar el acceso equitativo y la capacidad de utilizar una amplia gama de servicios financieros. En otras palabras, esto no solo implica abrir cuentas bancarias, sino también asegurarse de que las mujeres tengan acceso a créditos, seguros y otros productos financieros que les permitan administrar sus recursos, tomar decisiones financieras de manera informada y hacer crecer sus ingresos de forma independiente. En última instancia, la inclusión financiera de mujeres promueve la igualdad de género y el empoderamiento económico.

Una vez mencionado lo anterior, vamos a iniciar la investigación centrándonos en los 4 principales desafíos, identificados por el Consejo Nacional de Inclusión Financiera, estos son:

• Infraestructura insuficiente (disponibilidad de cantidad de sucursales, cajeros y terminales de punto de venta)
• Uso limitado (adquisición de algún producto financiero entre ahorro, crédito, seguro o ahorro para el retiro)
• Falta de educación Financiera
• Información escasa

Estos cuatro grandes desafíos relacionados con la inclusión financiera pueden volverse más específicos cuando consideramos la perspectiva de género. Es evidente que las mujeres enfrentan obstáculos particulares en el ámbito financiero. Esto se refleja, por ejemplo, en la brecha salarial, las dificultades para acceder a roles directivos y la complicación para obtener capital. 

Pilares de la inclusión financiera

Considerando este contexto, a continuación presentamos algunos pilares para la inclusión financiera de las mujeres en México.

1. Igualdad salarial: Es bien sabido que las mujeres perciben ingresos menores en comparación a lo que reciben los hombres por el mismo trabajo o trabajos de igual valor, pero ¿qué porcentaje representa esto?, pues verás según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021 a cargo de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, menciona que las mujeres perciben entre 15 a 20% menos ingresos en comparación con los hombres. 

• Ahora bien, ¿qué se puede sugerir para disminuir la brecha?, aquí te dejo un par de estrategias que consideramos importantes:
• Implementar políticas de transparencia salarial: Esto implica revelar abiertamente las estructuras salariales y los criterios utilizados para determinar los sueldos.
• Realizar auditorías salariales periódicas: Evaluar de manera regular las disparidades salariales entre hombres y mujeres. En una organización puede identificar y corregir posibles inequidades.
• Establecer criterios objetivos para la evaluación del desempeño: Utilizar métricas claras y objetivas para evaluar el rendimiento laboral ayuda a garantizar que las decisiones salariales no estén influenciadas por prejuicios de género.
• Promover la igualdad de oportunidades y desarrollo profesional: Brindar acceso equitativo a oportunidades de capacitación, ascenso y liderazgo para mujeres.
• Apoyar la legislación y políticas gubernamentales: Respaldar leyes y políticas que prohíban la discriminación salarial y promuevan la igualdad de género en el lugar de trabajo.

2.Educación financiera: Dentro del documento Política Nacional de Inclusión Financiera por parte del Consejo Nacional de Inclusión Financiera, pudimos identificar la tendencia a la alza sobre la adquisición de productos financieros por parte de las mujeres, tales como ahorro, crédito, seguros o retiro. Sin embargo es necesario mencionar que tanto para los seguros y ahorro para el retiro, aún se mantiene una brecha de género importante, Uno de los factores que explica esta diferencia es la mayor tasa de participación laboral de los hombres con respecto a las mujeres.

Por otro lado, es interesante saber que entre el 22 al 26% de las mujeres bancarizadas en México no saben qué son, cómo funcionan o dónde solicitar un seguro o ahorro para el retiro. Y a eso se agrega una falta de demanda ya sea por falta de trabajo o porque no creen necesitarlo. Durante el periodo 2014-2015: Al menos un crédito formal, mujeres pasó del 28.6% al 29%; Al menos un seguro privado pasó del 19.9% 22.2%; Sobre las cuentas de ahorro las mujeres pasaron del  19.1% a 38%. 

En específico el ahorro para el retiro es el tema que nos preocupa un poco más. Ya que en promedio las mujeres tienen mayor esperanza de vida, sus ingresos son en promedio más bajos y existe una alta posibilidad de que existan interrupciones de carrera debido a las responsabilidades de cuidados que por el rol tradicional de género desempeñan las mujeres. 

Estos datos nos hacen reflexionar sobre la relevancia de adquirir conocimientos en finanzas personales a través de programas educativos enfocados a mujeres con la finalidad de apoyarlas para gestionar riesgos, crear un historial crediticio, incrementar el poder de negociación y decisión o empezar a preparar el retiro. 

3. Emprendimiento: Según un informe del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) de México, alrededor del 30% de las empresas en el país son propiedad de mujeres. Siendo en mayor medida dueñas de micro y pequeñas empresas. Sin embargo, pocas mujeres son sujetos de crédito por diversos factores, como falta de garantías a su nombre. 

Apoyar a las mujeres empresarias y dueñas de negocios es crucial, esto significa brindarles acceso a capital, conexiones comerciales y programas de asesorías. Aquí te dejo una recomendación a nuestro programa gratuito de mentorías personalizadas para empresarias, así como algunos cursos gratuitos; Mentoría banregio y Cursos mentoría.

4.Productos financieros centrados en las mujeres: Según un estudio de la consultora Accenture, realizado en el Reino Unido las mujeres son el mayor mercado y el que más ganancias puede reportar al sector bancario en los próximos años. Otro dato revelado por la investigación fue que las mujeres son más conscientes de los precios, y cerca del 52% de mujeres encuestadas afirmaron que estarían dispuestas a cambiar de entidad bancaria si ésta le ofreciera productos personalizados en función de su momento vital (divorciada, casada, con hijos, viuda, entre otros).

Es importante recordar que empoderar a las mujeres en las finanzas va más allá de abordar las disparidades financieras con productos, se trata de crear un entorno que fomente la igualdad de género y el liderazgo de las mujeres. Al cerrar la brecha de género en las finanzas, la sociedad puede beneficiarse de todo el potencial de la diversidad en el crecimiento económico y el desarrollo.