Desde elegir dónde cenar hasta planificar una mudanza juntos, cada paso que damos con nuestra pareja implica, tarde o temprano, hablar de dinero.

Hay quienes prefieren combinar sus ingresos en una cuenta conjunta, otros que optan por mantener cierta independencia financiera entre «lo tuyo», «lo mío» y «lo nuestro».

Independientemente del método elegido, lo importante es encontrar un sistema que se ajuste a ambos y les facilite establecer metas compartidas. 

¿Qué significa crear metas financieras en pareja?

Comenzar a establecer metas financieras en pareja significa iniciar un proceso de colaboración y compromiso mutuo para definir objetivos monetarios compartidos. Esto implica analizar los ingresos y gastos de cada uno, establecer un presupuesto, ahorrar de manera regular y tomar decisiones financieras en conjunto.

Parece todo un desafío, pero la clave está en mantener la comunicación abierta y transparente en cada etapa. Así como también ser flexibles y estar dispuestos a adaptarse a los cambios que pueden surgir en el camino. Al fin y al cabo, lo más valioso de este proceso son las ventajas que se comparten.

Así se ven las ventajas de las finanzas compartidas

Las finanzas compartidas ofrecen una visión más clara de cómo lograr el éxito financiero conjunto.

Mayor compromiso

Trabajar juntos en metas financieras requiere compromiso mutuo para tomar decisiones financieras que beneficien a ambos. Por ejemplo, comprometerse a ahorrar un porcentaje específico de los ingresos conjuntos cada mes para un fondo de emergencia.

Mejor comunicación

La planificación financiera implica discusiones abiertas y honestas sobre las prioridades financieras y los hábitos de gasto. Por ejemplo, establecer un día al mes para revisar el presupuesto y platicar sobre cualquier cambio que crean necesario.

Reducción de conflictos

Al tener metas financieras compartidas y un plan claro para alcanzarlas, se minimizan los desacuerdos sobre cómo manejar el dinero. Por ejemplo, acordar un presupuesto mensual para gastos dirigidos al ocio, entretenimiento o compras no esenciales.

Apoyo mutuo

Enfrentar desafíos financieros juntos fortalece el apoyo emocional y la confianza en la relación. Por ejemplo, brindarse apoyo mutuo cuando uno de los dos enfrenta dificultades laborales o financieras.

Mayor eficiencia

Combinar recursos y esfuerzos permite lograr metas financieras más rápido y con menos esfuerzo. Por ejemplo, trabajar juntos para identificar formas de reducir los gastos mensuales y aumentar el ahorro.

Distribución equitativa de responsabilidades

Asignar roles financieros equitativos asegura que ambos se sienten responsables y empoderados en la gestión financiera. Por ejemplo, uno puede encargarse de pagar las facturas mensuales mientras que el otro administra las inversiones.

Creación de un futuro financiero compartido

Alinear objetivos financieros crea un sentido de unidad y compromiso hacia el futuro. Por ejemplo, establecer metas a largo plazo como comprar una propiedad juntos.

Reducción de estrés financiero

Tener un plan financiero sólido y trabajar juntos para alcanzar metas brinda seguridad y reduce la ansiedad relacionada con el dinero. Por ejemplo, establecer un fondo de emergencia para hacer frente a gastos inesperados como reparaciones del hogar o emergencias médicas.

Mejorar hábitos financieros

Colaborar en metas financieras fomenta hábitos saludables, como el ahorro regular y el gasto consciente. Por ejemplo, establecer un presupuesto trimestral y revisarlo juntos para identificar qué sí o qué no ya no funciona.

Aumento en la confianza mutua

Al lograr metas financieras juntos, fortalecen la confianza en su capacidad para superar desafíos financieros. Por ejemplo, pagar completamente una deuda importante como resultado del esfuerzo conjunto de ahorro.

Sentido de logro compartido

Celebrar los logros financieros juntos refuerza el vínculo emocional y el sentido de satisfacción en la relación. Por ejemplo, celebrar con una cena especial o una escapada, ya sea dentro o fuera de la ciudad.

Preparación de imprevistos

Al planificar juntos, se están preparando mejor para enfrentar eventos inesperados. Por ejemplo, desarrollar un plan de contingencia en caso de que el único carro que poseen se averíe y requiera estar un par de semanas en el taller.

Mayor libertad y seguridad

Cumplir metas financieras proporciona una sensación de libertad y seguridad financiera que mejora la calidad de vida en pareja. Por ejemplo, tener suficiente ahorro para poder permitirse tomar un año sabático para viajar juntos.

30 metas financieras en pareja

Aquí tienes 50 ideas adicionales que pueden revisar juntos, adoptar o descartar según sus objetivos y estilo de vida.

1. Invertir en educación financiera conjunta.
2. Establecer un fondo para mejoras en el hogar.
3. Ahorrar para el pago inicial de una casa o departamento.
4. Iniciar un plan de ahorro para una jubilación cómoda y segura.
5. Crear un fondo de inversión para futuros proyectos empresariales.
6. Ahorrar para la educación de sus hijos.
7. Construir un fondo de vacaciones o viajes anuales.
8. Comprar un automóvil nuevo o usado sin financiamiento.
9. Invertir en bienes raíces para, después, obtener ingresos pasivos.
10. Establecer un fondo de ahorro para eventos especiales, como aniversarios.
11. Crear un fondo para cubrir gastos médicos inesperados.
12. Contribuir a cuentas de inversión a largo plazo.
13. Ahorrar para un curso o taller de desarrollo personal.
14. Comenzar un negocio conjunto.
15. Establecer un fondo para la compra de artículos de lujo.
16. Ahorrar para la adquisición de tecnología y dispositivos electrónicos.
17. Establecer un fondo para emergencias relacionadas con mascotas.
18. Invertir en el cuidado de la salud mental.
19. Establecer un fondo para cuidados no cubiertos por el seguro.
20. Contribuir a un fondo de ahorro para su boda o luna de miel.
21. Establecer un fondo para cubrir gastos funerarios y otros gastos relacionados.
22. Invertir en la expansión de un negocio existente.
23. Pagar completamente el saldo de las tarjetas de crédito.
24. Establecer un fondo equivalente a seis meses de gastos.
25. Completar el pago de un préstamo estudiantil.
26. Establecer un fondo para el pago de impuestos.
27. Establecer un fondo para el cuidado de la salud dental y oftalmológica.
28. Pagar completamente el saldo de un préstamo personal.
29. Ahorrar para la compra de maquinaria indispensable para un negocio.
30. Establecer un presupuesto para la membresía de un club social o deportivo.

Recuerda que las metas financieras son una responsabilidad compartida, que pueden verse diferentes a las de otras parejas y que se vale platicar del tema una y otra vez hasta que ambos se sientan cómodos y seguros con sus decisiones.