Invertir es una herramienta que puede ayudarte a construir mayor estabilidad económica, alcanzar tus objetivos personales y tener más libertad para tomar decisiones sobre tu futuro. Sin embargo, antes de comenzar, es importante saber que invertir no consiste únicamente en buscar rendimientos, sino en saber qué quieres conseguir con tu dinero, cuáles son tus posibilidades y qué riesgos estás dispuesta a asumir. Entonces, ¿qué necesitas saber antes de realizar tu primera inversión? 

Primero, ¿qué es una inversión?

Una inversión consiste en destinar una cantidad de dinero a un instrumento o activo con la expectativa de obtener un rendimiento o aumentar su valor con el tiempo. Existen diferentes alternativas, como instrumentos de deuda, fondos de inversión o acciones de empresas, cada una con sus propias condiciones de rendimiento, disponibilidad y riesgo.

A diferencia del ahorro, invertir implica aceptar cierto nivel de riesgo y comprometer tu dinero durante un plazo determinado. Por eso, es importante comprender cuál es tu perfil de riesgo y con qué plazo te sentirías cómoda al no tener ese dinero disponible. 

¿Por qué es importante invertir?

Invertir puede ayudarte a construir tu patrimonio y ampliar las posibilidades que tienes para decidir sobre tu vida. Estas son algunas razones para incorporarlo a tu planificación financiera.

Te permite crecer tus recursos
Tus ingresos dependen en gran medida de tu trabajo o de las actividades que realizas. Invertir te ofrece la posibilidad de hacer crecer parte de esos recursos con el tiempo, sin depender únicamente de lo que puedas ahorrar de tus ingresos mensuales.

Te ayuda a ampliar tus posibilidades
Contar con recursos propios puede darte mayor libertad para tomar decisiones importantes, como cambiar de trabajo, emprender o continuar estudiando, sin que la falta de dinero sea siempre el principal factor que determine tus opciones.

Te permite aprovechar el tiempo
Cuando mantienes una inversión y reinviertes las ganancias que genera, tu dinero tiene la oportunidad de seguir creciendo sobre una cantidad cada vez mayor, gracias al interés compuesto. Por eso, comenzar con cantidades pequeñas y mantener la constancia puede ayudarte a construir un patrimonio a largo plazo, aunque los resultados dependerán del desempeño de tus inversiones.

Te ayuda a prepararte para distintas etapas
Tus prioridades económicas pueden cambiar con el tiempo. Quizá hoy quieras comprar una casa o desarrollar un proyecto personal, pero más adelante busques reducir tu carga laboral o contar con recursos para tu retiro. Invertir con anticipación te permite distribuir ese esfuerzo económico a lo largo de los años y evitar que recaiga por completo en una única etapa de tu vida.

5 cosas que debes revisar antes de invertir por primera vez

No todas las inversiones son adecuadas para todas las personas. Antes de elegir una, revisa estos cinco aspectos para identificar cuáles tienen sentido según tu situación financiera.

1.Define qué quieres conseguir con tu inversión
Antes de elegir dónde invertir, identifica qué objetivo quieres alcanzar. No es lo mismo reunir dinero para un viaje dentro de dos años que comprar una casa o complementar tus ingresos durante el retiro. Pregúntate:

• Para qué quieres invertir
• Cuánto dinero necesitas
• En qué plazo esperas conseguirlo 

Estas respuestas te ayudarán a definir qué plazo y características debe tener tu inversión, en lugar de elegir únicamente por el rendimiento que ofrece.

2.Revisa cuánto puedes invertir sin comprometer tus finanzas
Analiza tus ingresos, gastos fijos, deudas y compromisos económicos para determinar cuánto dinero puedes destinar a una inversión sin afectar tus necesidades actuales. También es recomendable contar con un fondo de emergencia para cubrir imprevistos sin tener que retirar tus inversiones antes de lo previsto. La cantidad adecuada para comenzar es aquella que puedes destinar sin poner en riesgo tu estabilidad económica, independientemente de qué tan grande sea.

3.Identifica cuánto riesgo estás dispuesta a asumir
Todas las inversiones implican riesgos, aunque en distintos niveles. Antes de elegir, considera cuánto dinero podrías permitirte perder y cómo reaccionarías si el valor de tu inversión disminuyera. Conocer tu tolerancia al riesgo te ayudará a elegir alternativas acordes con tus posibilidades y evitar decisiones basadas únicamente en rendimientos atractivos.

4.Toma un curso de inversiones
No tienes que investigar todo por tu cuenta, toma un curso para entender bien cómo se generan los rendimientos, cuáles son los plazos, qué tan fácil puedes recuperar tu dinero y qué costos o riesgos existen. En Clara te recomendamos el nuevo curso: Inversiones Claras vol.2

5.Piensa en cómo darás seguimiento a tu inversión
Revisa periódicamente el desempeño de tus inversiones para comprobar si estás avanzando hacia tus objetivos. No necesitas hacerlo todos los días, pero sí establecer momentos para evaluar tus resultados y realizar ajustes cuando sea necesario. Además de observar cuánto has ganado, revisa si las condiciones de tu inversión siguen siendo adecuadas para ti, especialmente cuando cambien tus prioridades o circunstancias económicas.

Tu primera inversión empieza antes de depositar dinero

Invertir puede ayudarte a construir tu patrimonio y tener mayor libertad para decidir sobre tu futuro, siempre que tus decisiones respondan a tus objetivos, posibilidades económicas y necesidades reales.